網(wǎng)友解答: 謝邀！郵政儲蓄保險型定期三年利率4%—5%敢存嗎？首先，無論是不是在郵政儲蓄還是其他銀行投保的；無論是所謂的定期數(shù)年，還是定期幾年；無論是利率是4%還是5%；無論交保費用存錢

謝邀！郵政儲蓄保險型定期三年利率4%—5%敢存嗎？首先，無論是不是在郵政儲蓄還是其他銀行投保的；無論是所謂的定期數(shù)年，還是定期幾年；無論是利率是4%還是5%；無論交保費用存錢還是繳費，都無法改變一個事實，那就是你買的其實就是一份保單，而不是存單！

只要我們了解了它的本質(zhì)是保單，那么，它也就具備了保險的所有特性！保單的錢不是想取就能提前去出來的，退保會有損失，只能退保單的現(xiàn)金價值；保險的本質(zhì)是保障，即使很多理財型保險也有部分保障的功能；等等。

至于銀行說的4%—5%的收益，是多久后有這個收益，是一年后還是N面后？業(yè)務(wù)員有沒有告訴你，如果全部取出來，什么時候可以拿回本金？更不用說產(chǎn)生收益了，不虧本金就是萬幸了！

我們下面以一個真實保險案例，分析一下能不能有4%—5%的收益，即使有，多少年后才有4%—5%的收益？分析后再確定是否去投保！

投保人30歲為自己投保，年交保費2萬，繳費年限3年:

固定生存金包括特別金，生存金和滿期金:

保單生存總利益包括累計生存金和主險現(xiàn)金價值。

保單年度1年，合計保費2萬，生存總利益17259，收益是-13.7%。

保單年度2年，合計保費4萬，生存總利益35472，收益是-11.3%。

保單年度3年，合計保費6萬，生存總利益54686，收益是-8.8%。

保單年度5年，合計保費6萬，生存總利益60285，收益是0.04%。第五年才可以拿回本金！

保單年度10年，合計保費6萬，生存總利益70892，合計收益是10892，年收益率1.8%。

保單年度15年，合計保費6萬，生存總利益92350，合計收益32350，年收益是3.59%。此時合同終止，15年后保單的收益才是3.59%，接近4%—5%。能不能投保，答案已經(jīng)很明顯了！保險是長期規(guī)劃，投保時也要了解保險的基礎(chǔ)知識:猶豫期，現(xiàn)金價值，等待期，寬限期等。

不是敢不敢存的問題，而是根本就沒必要去存。購買保險3年期限年利率4%到5%根本就沒有優(yōu)勢。

現(xiàn)在年底了，各大銀行為了沖刺開門紅，都會給各個支行下任務(wù)，而各支行為了完成任務(wù)也是用盡各種辦法去推銷保險產(chǎn)品，甚至不惜使用欺騙的手段忽悠客戶購買。所以大家在面對銀行工作人員推銷保險的時候，一定要有定力，因為4%到5%收益率的保險產(chǎn)品真的不見得有優(yōu)勢。

所謂預(yù)期收益，也就是說到期之后你可能拿到這個收益也有可能比這個收益更少，甚至連收益都沒有，一切收益主要取決于這個保險資金所投資的收益情況，如果這個保險基金所投資的項目表現(xiàn)不佳，那出現(xiàn)虧損了你要自己承擔(dān)風(fēng)險。

這個保險產(chǎn)品3年期之內(nèi)你是不能提前支取的，如果提前支取，那叫做提前退保，只能按照保險的現(xiàn)金價值來給付。如果提前退保，那你就會失去部分本金，目前保險產(chǎn)品提前一年或者兩年退保的，只能拿回小部分比例的本金，相當(dāng)于提前支取，你不但沒有收益反而要虧損一部分本金。

三年期利率在4%到5%之間，而且不能保本保息，這種保險產(chǎn)品真的不具備優(yōu)勢，目前有很多小銀行的存款利率都可以比這個收益高，比如下圖某個農(nóng)商行的存款利率，三年期甚至可以達到5%的收益，最關(guān)鍵的是，這個是普通存款保本保息。

就算其他定期理財我都認為都比這個保險更好，比如目前支付寶上的一些定期理財產(chǎn)品年化收益率也可以達到4%到5%之間。

而且這些理財產(chǎn)品的期限相對比較短，最短的7天時間，大部分都是小于一年，所以流動性要比三年期的保險好很多。還有一點就是從歷史表現(xiàn)來看，這些理財產(chǎn)品都是百分之百實現(xiàn)預(yù)期收益兌付。

所以要是讓我去選擇的話，我肯定不會選擇這種三年期的保險產(chǎn)品，而是尋找其他更好的替代品。