網(wǎng)友解答: 這是我見(jiàn)過(guò)最詭異的廣告，這目不轉(zhuǎn)睛的眼神，奇啦。 網(wǎng)友解答: 我曾經(jīng)寫過(guò)一篇關(guān)于優(yōu)信二手車的文章，請(qǐng)參考，希望對(duì)你有用：金融弟在網(wǎng)上查了一下優(yōu)信的負(fù)面消息

這是我見(jiàn)過(guò)最詭異的廣告，這目不轉(zhuǎn)睛的眼神，奇啦。

我曾經(jīng)寫過(guò)一篇關(guān)于優(yōu)信二手車的文章，請(qǐng)參考，希望對(duì)你有用：

金融弟在網(wǎng)上查了一下優(yōu)信的負(fù)面消息，主要是有不少客戶投訴優(yōu)信二手車套路貸，盡管最后官方出面澄清，并將套路貸的鍋甩給了他們的模式——融資租賃模式，但是金融弟還是發(fā)現(xiàn)了不少的貓膩。

先說(shuō)說(shuō)融資租賃模式。汽車金融的終極風(fēng)控手段就是拖車，但是為了做到合法合規(guī)且有效率，最好的方式就是將車輛的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓到自己手里。優(yōu)信二手車就是這么干的，客戶以分期付款方式購(gòu)買的二手車的所有權(quán)其實(shí)屬于優(yōu)信二手車旗下的租賃公司，分期的本質(zhì)就是付租金，采用的是融資租賃的模式，到期后再將車輛的所有權(quán)過(guò)戶到客戶手里。而且為了方便拖車，所有車輛都會(huì)加裝GPS，實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛位置，一旦出現(xiàn)違約，優(yōu)信就可以定位車輛所在地，然后拖車。當(dāng)然，加裝GPS的費(fèi)用肯定不是優(yōu)信自己出的。

金融弟認(rèn)為，融資租賃模式并不是套路貸，只要向客戶說(shuō)明且客戶接受，也就沒(méi)有什么問(wèn)題。但是，客戶的投訴僅僅是因?yàn)闆](méi)有明確告知優(yōu)信二手車采用的是融資租賃模式嗎？

貓膩一：做高評(píng)估價(jià)格

實(shí)際上，不少客戶投訴優(yōu)信套路貸的原因就在于此：優(yōu)信二手車工作人員事先告知客戶的車輛總價(jià)及貸款金額與客戶實(shí)際成交的總價(jià)及銀行貸款金額有不少出入。原因是在申請(qǐng)銀行貸款的時(shí)候，車輛的評(píng)估價(jià)值大大高于原始報(bào)價(jià)，這樣一來(lái)，客戶已經(jīng)繳納的首付加上按照高評(píng)估價(jià)格計(jì)算獲得貸款之和是高于車輛原始總價(jià)的。

至于這多出來(lái)的貸款最終進(jìn)了誰(shuí)的腰包，金融弟無(wú)從知曉，但是網(wǎng)上有一種傳言是作為履約保證金交給了銀行，要知道，優(yōu)信集團(tuán)給合作銀行是繳納了9.6%至12.7%的履約保證金的。

再聯(lián)想到金融弟之前說(shuō)過(guò)的評(píng)估價(jià)格與貸款金額以及服務(wù)費(fèi)率之間的關(guān)系，就不難回答為什么會(huì)有做高評(píng)估價(jià)格的現(xiàn)象了。

貓膩二：砍頭息

這一點(diǎn)在優(yōu)信集團(tuán)招股說(shuō)明書中就有披露，請(qǐng)看下圖：

圈紅的那幾句話的大致意思是：在2018年6月份之前，優(yōu)信集團(tuán)以合作金融機(jī)構(gòu)的名義前置收取客戶利息，然后在貸款期間內(nèi)再將利息返還給合作金融機(jī)構(gòu)。

前置收取客戶利息然后再貸款期間內(nèi)在分期把收取的利息返還給合作金融機(jī)構(gòu)，這里面存在利息資金挪用，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)不小。

當(dāng)然，按照優(yōu)信集團(tuán)披露的信息，2018年6月份之后就不會(huì)前置收取客戶利息了。我想這可能也是基于合規(guī)性的考慮，雖然也會(huì)對(duì)公司業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ǖ挠绊憽?/p>