為什么我的銀行貸款利率不對 為什么銀行貸款面簽跟放款的時候利率不一樣？
為什么銀行貸款面簽跟放款的時候利率不一樣？的存在是合理的，因為銀行有權(quán)決定自己的貸款利率。銀行 的貸款流程銀行貸款可以簡單分為三個流程:申請——審核，——審批。1.申請:也就是面簽，就是你去銀行提交各
為什么銀行貸款面簽跟放款的時候利率不一樣？的存在是合理的，因為銀行有權(quán)決定自己的貸款利率。
銀行 的貸款流程
銀行貸款可以簡單分為三個流程:申請——審核，——審批。
1.申請:也就是面簽，就是你去銀行提交各種材料，填寫貸款申請表。如果這個時候銀行的客戶經(jīng)理已經(jīng)向你承諾了利率，比如貸款利率是基準(zhǔn)利率(4.9%)，這個是不準(zhǔn)確的，因為客戶經(jīng)理沒有權(quán)限決定貸款利率是多少。然而，根據(jù)銀行 美國的政策和他們的辦理經(jīng)驗，客戶經(jīng)理告訴你這個貸款利率，后續(xù)審批70%以上都會是這個利率。
2.審核:客戶經(jīng)理在收集完您的所有相關(guān)材料后，將相關(guān)材料上報分行信貸審批部門進(jìn)行審核，由審批人員根據(jù)您當(dāng)前和歷史的信用記錄以及銀行最新的信貸政策決定您是否可以獲得貸款以及貸款的利率。假設(shè)你所有的信用記錄都正常，銀行 s的信貸政策在審核時沒有明顯變化，那么你的貸款利率和客戶經(jīng)理告訴你的是一致的，否則就會發(fā)生變化。
比如你最近兩年累計逾期貸款超過6筆，貸款會被直接拒絕，不予審批；再比如，現(xiàn)在的信貸額度和你面簽的時候相比極度緊張，信貸資金緊缺，銀行政策要求適當(dāng)提高，那么考官就會提高你的貸款利率，比如提高20%或者5.88 %;一般來說，考官給出的98%以上的貸款利率不會再有變化。
3.審批:考核人出具考核結(jié)論后，提交分管領(lǐng)導(dǎo)審批。正常領(lǐng)導(dǎo)只是走個手續(xù)，不會細(xì)看，所以考官開的利率一般不會再變。但現(xiàn)實(shí)中總有領(lǐng)導(dǎo)最終修改貸款利率的特例。
理論上，領(lǐng)導(dǎo)審批后的利率才是你真正的貸款利率！但銀行貸款的實(shí)際利率允許高于領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的利率，不能低于。所以最終的借款合同沒有拿到，還是有未知數(shù)。但是從我個人的經(jīng)驗來看，房貸一般領(lǐng)導(dǎo)批了之后，多少就是多少，實(shí)際的利率很少上調(diào)。
總結(jié):
銀行是企業(yè)，有自己嚴(yán)格的規(guī)章制度。每筆貸款的利率是根據(jù)銀行利率決定的。;美國的信貸政策和申請人的實(shí)際情況，而不是隨便給的。所以銀行有權(quán)決定最終給你的利率是多少。但如果實(shí)際貸款利率和你申請的利率不一致，客戶經(jīng)理需要給你打，征得你同意后才能放款，否則可以終止貸款。