反洗錢工作者的工作體驗(yàn)是怎么樣的？因?yàn)槲乙郧霸谝患毅y行的反洗錢部門工作過(guò)，讓我們談?wù)勎宜赖姆聪村X工作吧！反洗錢部門涉及廣泛的工作，包括客戶盡職調(diào)查（CDD）、合規(guī)部（FCC）和咨詢部（顧問）等該系

反洗錢工作者的工作體驗(yàn)是怎么樣的？

因?yàn)槲乙郧霸谝患毅y行的反洗錢部門工作過(guò)，讓我們談?wù)勎宜赖姆聪村X工作吧

！反洗錢部門涉及廣泛的工作，包括客戶盡職調(diào)查（CDD）、合規(guī)部（FCC）和咨詢部（顧問）等

該系統(tǒng)的主要目的是對(duì)客戶個(gè)人信息的完整性進(jìn)行初步調(diào)查，包括是否存在欺詐行為。客戶分為個(gè)人客戶和實(shí)體客戶，需要對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類（低風(fēng)險(xiǎn)；中風(fēng)險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)；特殊客戶）。

FCC全稱為金融犯罪合規(guī)部。我們需要對(duì)CDD部門人員發(fā)起的案件進(jìn)行深入調(diào)查，主要判斷這些客戶的行為是否合規(guī)，是否存在洗錢和制裁的可能性，是否符合常識(shí)。他們需要非常小心，不要放過(guò)任何線索。

反洗錢部門的顧問需要非常熟悉各種法律法規(guī)，包括中國(guó)人民銀行發(fā)布的新文件和金融公報(bào)。他們也是各部門的溝通樞紐。

如果您將來(lái)加入公司或銀行參與反洗錢工作，您可能需要知道：首先，無(wú)論您是實(shí)習(xí)生還是部門經(jīng)理，每月都需要參加大量的反洗錢培訓(xùn)和考試，主要是培養(yǎng)你的責(zé)任感和使命感。當(dāng)然，會(huì)議很常見。

第二，工作必須非常細(xì)致。

第三，必須與部門同事溝通。各級(jí)反洗錢部門的工作是一個(gè)又一個(gè)環(huán)節(jié)。你的決定直接影響到下一級(jí)同事的工作進(jìn)度。

反洗錢在中國(guó)起步較晚，也就是七八年。然而，近年來(lái)美國(guó)開出的巨額罰單基本上都是由于反洗錢工作的缺失。特別是今年以來(lái)，各大銀行由于缺乏反洗錢監(jiān)管而面臨巨額罰款的風(fēng)險(xiǎn)，這使得銀行對(duì)這一部門越來(lái)越重視。我認(rèn)為這個(gè)行業(yè)的未來(lái)還是很好的。

農(nóng)行卡因玩虛擬貨幣搬磚，頻繁深夜大額快進(jìn)出轉(zhuǎn)賬，被銀行限制，全部?jī)鼋Y(jié)不收不付。請(qǐng)問要怎么和銀行解釋？

通過(guò)會(huì)面和溝通，您將了解為什么您的銀行卡帳戶被凍結(jié)，原因以及有多少未知資產(chǎn)流經(jīng)您的帳戶。此前，有一種說(shuō)法，第一次冰凍是7天，第二次是半個(gè)月，然后是3年。然而，這一論點(diǎn)迄今尚未成立。銀行卡不會(huì)被無(wú)故凍結(jié)或解凍。你需要等到整個(gè)案子結(jié)束后，才能帶著信到銀行要求司法解凍。

聽說(shuō)個(gè)人存款轉(zhuǎn)賬超過(guò)20萬(wàn)，企業(yè)100萬(wàn)，銀行會(huì)查是否非法獲取，這是真的嗎？

作為一名金融從業(yè)人員，我告訴記者這是事實(shí)，這主要涉及反洗錢問題。

因?yàn)楝F(xiàn)在世界上有很多參與幫派甚至販毒的資金通過(guò)銀行外匯在國(guó)際上流動(dòng)，參與各種犯罪活動(dòng)，不僅損害了金融業(yè)，而且危害了社會(huì)穩(wěn)定和世界和平。因此，所有國(guó)家都建立了反洗錢中心，以遏制與販毒有關(guān)的資金在全球的流動(dòng)和溢出。

在中國(guó)，中央銀行反洗錢中心履行這一職能。中央銀行將通過(guò)大數(shù)據(jù)監(jiān)控可疑的大額轉(zhuǎn)賬或匯兌資金。目前，這類資金的要求是：一是單筆或累計(jì)交易5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以上外幣的現(xiàn)金存款、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)金匯兌、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)結(jié)算等現(xiàn)金收支形式同日折合1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）。二是非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日發(fā)生的單筆或累計(jì)交易金額在200萬(wàn)元（含200萬(wàn)元）以上、外幣等值金額在20萬(wàn)美元（含20萬(wàn)美元）以上的轉(zhuǎn)賬行為。三是自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日發(fā)生的單筆或累計(jì)交易金額在50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）以上、外幣等值金額在10萬(wàn)美元（含10萬(wàn)美元）以上的境內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)。四是自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日發(fā)生單筆或累計(jì)交易金額在20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上、外幣等值金額在1萬(wàn)美元（含1萬(wàn)美元）以上的跨境資金劃轉(zhuǎn)。

因此，提問者的總體觀點(diǎn)是正確的，但具體數(shù)量存在差異。請(qǐng)按照央行上述標(biāo)準(zhǔn)掌握。