公共基礎(chǔ)知識糾錯題商業(yè)銀行開辦新的理財(cái)業(yè)務(wù)需要_____同意商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)一1、 我國城市商業(yè)銀行曾一度成為城市合作銀行，是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行今年發(fā)展呈

公共基礎(chǔ)知識糾錯題

商業(yè)銀行開辦新的理財(cái)業(yè)務(wù)需要_____同意

商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

一

1、 我國城市商業(yè)銀行曾一度成為城市合作銀行，是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行今年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一。

2、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3、 新中國第一家信托公司是：中國國際信托投資公司。

4、 我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為：城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。即：城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)/城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù) 城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)

5、 從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成。

6、 匯率政策通常包括三個方面：選擇相應(yīng)的匯率制度（核心）、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平、促進(jìn)國際收支平衡。

7、 M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0 企業(yè)單位活期存款 農(nóng)村存款 機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)單位定期存款 證券公司保證金存款 其他存款。

8、 銀行業(yè)協(xié)會定的利率為：公定利率

9、 匯率升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。

10. 場外交易市場指沒有固定交易場所的市場。交易者通過經(jīng)紀(jì)人霍交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

11. 個人申請經(jīng)營貸款一般需要有一個經(jīng)營實(shí)體作為借款條件，經(jīng)營實(shí)體一般包括：個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人。

12. 提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算。

13. 福費(fèi)廷從實(shí)質(zhì)上來看是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

14. 中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價是：中間價。

15. 直接標(biāo)價法：USA=N RMB

16. 即期收益率=票面利息/購買價格*100

17. 中央銀行特定目的貸款：對地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動貸款。

18. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平?jīng)Q定商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

19. 證券公司短期融資券的期限最長不得超過91天。

20.2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)還放利率網(wǎng)為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。

21. 銀行業(yè)監(jiān)管資本包括核心資本和附屬資本兩個部分，附屬資本在總資本構(gòu)成中所占比率不能超過50，核心資本要高于50。核心資本：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)；附屬資本包括：重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)（長期次級債務(wù)是指遠(yuǎn)之期限最少在5年以上的次級債務(wù)）。

22. 巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理朝全面風(fēng)險(xiǎn)管理方向發(fā)展。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)過的四個階

段：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包括四個方面：全新、全面、全程、全員、全球。

23. 經(jīng)濟(jì)資本&會計(jì)資本&監(jiān)管資本&核心資本

監(jiān)管資產(chǎn)=核心資本 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

經(jīng)濟(jì)資本：用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的部分。

24. 根據(jù)資本充足率的狀況把商業(yè)銀行分為三類：資本充足的商業(yè)銀行（資本充足率不低于8，核心資本充足率不低于4）&資本不足的商業(yè)銀行&資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行

25. 提高資本充足率的的方法：分子對策（提高核心資本和附屬資本的比重）分母對策（降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求）減少交易賬戶能夠降低市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

26. 銀行籌集的資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生的不規(guī)則波動是：負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)。

27. 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要條件由債務(wù)人承擔(dān)。

28. 股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。

30. 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

31. 匯票分為：銀行承兌匯票和商業(yè)匯票。

32. 票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是：背書。

33. 以注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，職權(quán)設(shè)立的時間是：有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記。

34. 銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括：管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、管法人、提高透明度。

35．外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：全部外匯業(yè)務(wù)，除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

36. 實(shí)物資產(chǎn)的損壞屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

37. 組合投資分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)。

38. 公司債券&金融債券

金融債券主要有：政策性金融債券、商業(yè)銀行金融債券和其他金融債券

39. 國際收支的經(jīng)常項(xiàng)目：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移。

40. 為控制通貨膨脹，中央銀行可采取的手段包括：賣出有價證券、提高法定存款準(zhǔn)備金、提高存貸款基準(zhǔn)利率。

41. 開立臨時賬戶的情形有：注冊驗(yàn)資、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動。

42. 個人信貸業(yè)務(wù)有：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。

43. 對公理財(cái)業(yè)務(wù)：金融資信業(yè)務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)。

44. 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中的“審查內(nèi)容”有：擔(dān)保情況、交易背景情況、客戶的資信情況。

45. 承兌、背書一般用于票據(jù)業(yè)務(wù)，承兌是匯票所獨(dú)有，背書沒有票據(jù)類別的限制。信用證的開證行一般用于：付款、押匯融資、打包融資。

46. 村鎮(zhèn)銀行可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

47. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

48. 對于溢價發(fā)行的付息債券，其持有其收益率等于實(shí)際收益率。平價發(fā)行的債券，到期收益率域名已收益率相等。

49. 要約可撤銷，但是撤銷要約的通知需要在受要約人發(fā)相處承諾通知之前到達(dá)受要約人。

50. 銀行業(yè)從業(yè)人員不得在商業(yè)機(jī)構(gòu)兼職，但可以在一些無利益沖突的非營利性機(jī)構(gòu)兼職。

二

1. 監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場屬于央行的職責(zé)。

2. 徽商銀行拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

3. 中國銀行業(yè)協(xié)會：中央銀行、銀行金融機(jī)構(gòu)和自律組織。（投資銀行不屬于中國銀行業(yè)

協(xié)會）

4. 直接融資工具包括：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票。

間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單。

5. 貨幣市場是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間的平衡的重要基礎(chǔ)。

6．用來衡量國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的指標(biāo)有：國內(nèi)生產(chǎn)總值、通貨膨脹率、失業(yè)率、國際收支。

7. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行的同意。

8. 個人外匯賬戶分為：外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶（只存）。

單位外匯賬戶分為：單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。

9.1996年1月，我國建立起全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場。

10．在備用信用證的關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。跟單信用證的銀行的第一付款人，商業(yè)信用證的銀行的最后付款人。

11. 不良貸款包括：次級、可疑和損失貸款。

12. 債務(wù)人到期無法履行債務(wù)，只是抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院扣押的，子抵押之日起，抵押權(quán)人有全收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息和法定孳息。

13. 大額交易：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存，現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯，現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金票據(jù)解付等其他形式的現(xiàn)金收支。 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等至二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；

個人銀行之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者累計(jì)人民幣五

十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

14. 洗錢前的疏忽：20W-50W 罰款，個人1W-5W

洗錢后的處罰：50W-200W 罰款，個人5W-50W

15. 可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)行機(jī)關(guān)不包括政府機(jī)關(guān)。

16. 惡意串通的合同，損害了他人利益屬于無效合同，因乘人之危設(shè)立的合同屬于可撤銷可變更的合同。因欺詐、脅迫訂立的合同不損害國家利益的屬于可撤銷合同，損害國家利益的屬于無效合同。

17．判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是：客戶交易目的。

18. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的解釋權(quán)歸中國銀行業(yè)協(xié)會。

19. 銀行業(yè)協(xié)會的職能：服務(wù)、協(xié)調(diào)、自律、維權(quán)

20. 中國銀行業(yè)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)有：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、中國人民銀行

21. 福費(fèi)廷：

22. 持有期收益率和到期收益率都考慮了利息收入和資本損益。

23. 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)包括：應(yīng)收帳款的買斷、代理和收購。

24. 信用證項(xiàng)下是否附有商業(yè)單據(jù)可分為：跟單信用證和光票信用證。

25. 實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則：分類實(shí)施、分層推進(jìn)和分步達(dá)標(biāo)。

26. 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)獲得清償?shù)姆绞接校阂缘盅何镎蹆r受償、以變賣所得價款收場、以拍賣所得價款收場。

27. 主債權(quán)合同無效，擔(dān)保合同無效。

28. 等額本息還款法：

29. 銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位為各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會。

三

1.1984年1月1日，中國工商銀行成立，承辦原來有中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)。

2.1999年，為了管理不良貸款和，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的貸款。

3．上海銀行的第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行。

4. 中央銀行票據(jù)的流動性僅次于現(xiàn)金。

5. 我國經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制。

6. 項(xiàng)目貸款壞款：寬限期內(nèi)不需要支8. 付本金和利息。

7. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

8. 留置抵押質(zhì)押

9.2003年3月1日，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》開始實(shí)行。 10.2007年1月1日，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。

三