網(wǎng)友解答: 近日，央行發(fā)布新規(guī)，基于對(duì)反洗錢(qián)法的補(bǔ)充，人民銀行要求非銀行支付機(jī)構(gòu)也要開(kāi)展大額交易報(bào)告工作，要求從2019年1月1日起，大家常用的支付寶、微信轉(zhuǎn)賬或者提現(xiàn)業(yè)務(wù)，超過(guò)五萬(wàn)元金

近日，央行發(fā)布新規(guī)，基于對(duì)反洗錢(qián)法的補(bǔ)充，人民銀行要求非銀行支付機(jī)構(gòu)也要開(kāi)展大額交易報(bào)告工作，要求從2019年1月1日起，大家常用的支付寶、微信轉(zhuǎn)賬或者提現(xiàn)業(yè)務(wù)，超過(guò)五萬(wàn)元金額的要上交大額交易報(bào)告，實(shí)際上和銀行的反洗錢(qián)系統(tǒng)如出一轍，這是要求非銀機(jī)構(gòu)上線反洗錢(qián)系統(tǒng)。

這則消息聽(tīng)起來(lái)似乎對(duì)支付寶影響很大，其實(shí)不必?fù)?dān)心，這個(gè)大額可疑交易報(bào)告的報(bào)送機(jī)制在銀行已經(jīng)實(shí)行了很久，是《反洗錢(qián)法》的基本要求，只是以前對(duì)非銀機(jī)構(gòu)沒(méi)有要求這么嚴(yán)格，目前隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，非銀支付機(jī)構(gòu)的交易量逐漸增大，互聯(lián)網(wǎng)因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管，也存在這新形式的洗錢(qián)活動(dòng)。央行為了維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，出臺(tái)新規(guī)也是勢(shì)在必行。這個(gè)大額交易報(bào)告并不向我們想象中那樣流程非常長(zhǎng)，實(shí)際上是很快，只是統(tǒng)計(jì)一個(gè)大數(shù)據(jù)，對(duì)你的交易對(duì)象，交易資金，交易習(xí)慣存在可疑的地方經(jīng)過(guò)匯總分析統(tǒng)一報(bào)送人行，只要你的資金是正常用途的資金，不存在涉黑、涉恐、涉毒或者從事洗錢(qián)活動(dòng)的現(xiàn)象，那么作為客戶而言，你是根本體會(huì)不到大額可疑報(bào)告系統(tǒng)的存在的，因?yàn)閷?duì)你既不會(huì)調(diào)查，也不會(huì)詢問(wèn)。

對(duì)支付寶來(lái)說(shuō)，開(kāi)展大額交易報(bào)告只是第一步，下一步可能會(huì)出臺(tái)更加嚴(yán)厲的反洗錢(qián)措施，形成更加完善的反洗錢(qián)系統(tǒng)，可能會(huì)要求支付寶也同樣形成反洗錢(qián)預(yù)警系統(tǒng)，來(lái)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)上資金的流動(dòng)情況，保證金融安全，防范洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)。這對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)是沒(méi)有影響，反而會(huì)讓支付寶運(yùn)行的更健康，更有序，對(duì)非銀機(jī)構(gòu)的重視，也是對(duì)非銀機(jī)構(gòu)的認(rèn)同，只有你有足夠的交易量央行才會(huì)跟你談反洗錢(qián)。

簡(jiǎn)單說(shuō)一些：1.短時(shí)間內(nèi)大量資金分散轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出同一賬號(hào)；2.交易量于過(guò)往的交易習(xí)慣明顯不同，存在反常行為，比如某一時(shí)間段突然緊張超大額資金；3.頻繁收付資金但是無(wú)合理理由并且有悖于自己的身份，或者有別于自己的收入水平。

還有很多不一一介紹了，具體的可以參考《反洗錢(qián)法》的相關(guān)規(guī)定，此次央行面對(duì)的是所有的非銀行支付機(jī)構(gòu)，并不是單單指支付寶，微信等其他平臺(tái)也在其中，反洗錢(qián)是每一個(gè)公民的責(zé)任，對(duì)支付寶這種大平臺(tái)來(lái)說(shuō)義不容辭，為了資金安全，是有必要的，對(duì)支付寶以后繼續(xù)的做大做強(qiáng)也是一種有效的約束和指導(dǎo)。

支付寶已經(jīng)參加信用貸款，搞什么花唄借唄，已經(jīng)涉足高利貸，良心何在？