網(wǎng)友解答: 對(duì)于支付寶推出的“相互?！北ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，其相互保險(xiǎn)，與其余會(huì)員分?jǐn)傎M(fèi)用的模式，與現(xiàn)在市面上的抗癌社區(qū)、輕眾籌有所類似，但支付寶顯然更具安全性與實(shí)力規(guī)模。不過，對(duì)于參與相互保產(chǎn)品，

對(duì)于支付寶推出的“相互?！北ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，其相互保險(xiǎn)，與其余會(huì)員分?jǐn)傎M(fèi)用的模式，與現(xiàn)在市面上的抗癌社區(qū)、輕眾籌有所類似，但支付寶顯然更具安全性與實(shí)力規(guī)模。不過，對(duì)于參與相互保產(chǎn)品，在具體操作中還會(huì)與支付寶芝麻信用掛鉤，而信用分?jǐn)?shù)越高者，往往還是會(huì)獲得一定的優(yōu)惠待遇。但是，對(duì)于這種模式，還是會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如參與費(fèi)用分?jǐn)偟臅?huì)員，其病歷資料的審核把關(guān)如何保障、參與費(fèi)用分?jǐn)倳?huì)員的綜合素質(zhì)水平幾何以及每個(gè)月分?jǐn)傎M(fèi)用多少等，無疑影響到相互保的實(shí)際效果。對(duì)于普通人來說，既希望花費(fèi)更少的錢可以享受到更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障自己的切身權(quán)益，又希望可以擺脫以往傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司高額的保險(xiǎn)費(fèi)用成本，但實(shí)際效果如何，仍需要看支付寶相互保產(chǎn)品的進(jìn)展情況，但要想花少錢，獲得高福利待遇的難度還是不少。

肯定買啊！

大家都知道，保險(xiǎn)公司之所以能賺那么多錢（參照中國平安，去年凈利潤1000億元），就是賺了中間的差價(jià)——根據(jù)大數(shù)法則，當(dāng)參保人數(shù)足夠多的時(shí)候，發(fā)生賠付的概率接近于某個(gè)固定數(shù)值（即常數(shù)），那么保險(xiǎn)公司就知道大概需要賠付多少錢了，而只要收到的保費(fèi)高于賠付的金額，那么中間的差價(jià)就是保險(xiǎn)公司的利潤。

支付寶這樣的互助險(xiǎn)，并非嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，更像是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)互助組織，剔除了保險(xiǎn)公司賺取的利潤，可以大大節(jié)約保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。舉個(gè)例子，一家保險(xiǎn)公司收了1萬元保費(fèi)，總計(jì)20年交，其中第一年1萬元當(dāng)中有5000元是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的傭金，而總計(jì)20萬元保費(fèi)當(dāng)中有10萬元是利潤——如果是支付寶的互助產(chǎn)品，保費(fèi)就可以做到9.5萬元，節(jié)約10.5萬元。

支付寶的互助險(xiǎn)還有一個(gè)好處，是沒有資金被占用。支付寶互助險(xiǎn)參與者支付的保費(fèi)，是在事后支付（即公示期之后），實(shí)際花了多少大家分?jǐn)偠嗌?；而保險(xiǎn)公司的保費(fèi)是需要你提前交的，且金額是固定的，不管你生病與否。

上面的這些好處，直接體現(xiàn)為參與支付寶互助險(xiǎn)低成本。如果平均每月分?jǐn)値自X，那么算下來一年也就幾十塊錢；如果每月分?jǐn)値资畨K錢，一年算下來也就幾百元。而市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，10萬元保額的一年也需要交2000多元，支付寶的互助險(xiǎn)顯然更劃算。而且，如果你覺得支付太多，也可以隨時(shí)退出。

當(dāng)然，說了這么多好處，也要說說支付寶這個(gè)互助險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。孔方兄認(rèn)為需要區(qū)分高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)人群，一般情況下，最愿意買保險(xiǎn)的是那些高風(fēng)險(xiǎn)的人，比如這個(gè)投保人經(jīng)常喝酒抽煙暴飲暴食不鍛煉；而風(fēng)險(xiǎn)低的人，一般不太愿意買保險(xiǎn)。支付寶如何確保高風(fēng)險(xiǎn)的人支付更高的保費(fèi)（保險(xiǎn)公司可以做到），畢竟芝麻信用不能體現(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn)。如果到時(shí)候投保的大部分是這些高風(fēng)險(xiǎn)人群，低風(fēng)險(xiǎn)的占少數(shù)，那對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的投保人來說是不公平的。

還有一點(diǎn)，支付寶支付的保額還是不多的，40歲之前30萬，但人們得重疾通常在40歲之后，而40歲之后就變成了10萬保額。所以，這決定了支付寶互助險(xiǎn)只能是一個(gè)補(bǔ)充產(chǎn)品，大家主要的選擇，還是要選保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是保終身的，不會(huì)因?yàn)槟挲g增加減少保額。