銀行賬戶管理辦法？《銀行賬戶管理辦法》是于1994年頒布的一項(xiàng)行政法規(guī)。1994年10月9日以銀發(fā)[1994]255號(hào)發(fā)布，自1994年11月1日起執(zhí)行。中文名稱：銀行賬戶管理辦法發(fā)行機(jī)構(gòu)：文件編號(hào)銀

銀行賬戶管理辦法？

《銀行賬戶管理辦法》是于1994年頒布的一項(xiàng)行政法規(guī)。1994年10月9日以銀發(fā)[1994]255號(hào)發(fā)布，自1994年11月1日起執(zhí)行。

中文名稱：銀行賬戶管理辦法

發(fā)行機(jī)構(gòu)：

文件編號(hào)銀發(fā)[1994]255號(hào)

發(fā)布日期：1994年10月9日

實(shí)施日期：1994年11月1日

二三類(lèi)賬戶管理辦法？

將個(gè)人賬戶細(xì)分為一類(lèi)、二類(lèi)、三類(lèi)賬戶，主要是由于近年來(lái)電信詐騙泛濫，導(dǎo)致個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)較多。對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行分類(lèi)后，通過(guò)對(duì)類(lèi)和類(lèi)賬戶不同級(jí)別的金額和用途進(jìn)行控制和限制，可以有效降低個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，類(lèi)和類(lèi)賬戶也可以為城商行或網(wǎng)上銀行打開(kāi)新的業(yè)務(wù)市場(chǎng)。因?yàn)榕c類(lèi)賬戶不同，類(lèi)和類(lèi)賬戶不需要親自到銀行柜理開(kāi)戶手續(xù)。因此，只要能夠開(kāi)發(fā)出符合二類(lèi)、三類(lèi)賬戶要求的特色個(gè)人金融業(yè)務(wù)，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，就可以打破業(yè)務(wù)的地域限制。

對(duì)二類(lèi)賬戶和三類(lèi)賬戶的規(guī)定進(jìn)行了多次修訂，從《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》〔2015〕392號(hào)、《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類(lèi)管理制度的通知》〔2016〕302號(hào)到《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》〔2018〕16號(hào)，逐步建立了完整的一、二、三類(lèi)賬戶結(jié)構(gòu)和操作規(guī)則

開(kāi)立一類(lèi)、二類(lèi)和三類(lèi)賬戶

開(kāi)立二類(lèi)、三類(lèi)賬戶，個(gè)人可通過(guò)遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)等自助機(jī)具和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道申請(qǐng)開(kāi)立二類(lèi)、三類(lèi)賬戶，但二類(lèi)、三類(lèi)賬戶在開(kāi)戶身份識(shí)別上存在差異的除外。

二類(lèi)賬戶的認(rèn)證不是通過(guò)電子渠道面對(duì)面。銀行為個(gè)人開(kāi)立類(lèi)賬戶時(shí)，應(yīng)注意核實(shí)類(lèi)賬戶與綁定賬戶是否為同一人，綁定賬戶是類(lèi)賬戶還是信用卡賬戶。

銀行可通過(guò)微支付系統(tǒng)或其他渠道查詢待綁定賬戶的開(kāi)戶銀行，確定待綁定賬戶為類(lèi)賬戶。銀行也可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和與其他銀行的協(xié)議，自主決定是否開(kāi)通小額支付系統(tǒng)客戶賬戶信息查詢功能。

至于類(lèi)賬戶的身份驗(yàn)證，與類(lèi)賬戶相同。銀行可以通過(guò)電子渠道面對(duì)面為個(gè)人開(kāi)立類(lèi)賬戶。同時(shí)，銀行要確認(rèn)開(kāi)立的類(lèi)賬戶和綁定賬戶是否為同一人。根據(jù)銀發(fā)〔2018〕16號(hào)文件，當(dāng)一個(gè)人在同一家銀行所有類(lèi)賬戶的雙邊收付金額達(dá)到5萬(wàn)元以上時(shí)，銀行應(yīng)要求賬戶持有人提供有效身份證件，并在7日內(nèi)進(jìn)行個(gè)人盡職調(diào)查。如果不在7天內(nèi)，

16號(hào)文規(guī)定，個(gè)人與法人在同一銀行可開(kāi)立的類(lèi)、類(lèi)賬戶原則上不超過(guò)5個(gè)。但是，如果通過(guò)電子渠道面對(duì)面開(kāi)立賬戶，而沒(méi)有綁定到同一家銀行，同一個(gè)人只能開(kāi)立一個(gè)允許從非綁定賬戶存款的III類(lèi)賬戶。