車險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容 家里有一輛車是很多普通家庭的標(biāo)準(zhǔn)，有的中產(chǎn)家庭甚至有兩輛車。有了車，就要上保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)有哪些？ 但車險(xiǎn)種類繁多，如交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等……光聽名字就頭疼，到

車險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容

家里有一輛車是很多普通家庭的標(biāo)準(zhǔn)，有的中產(chǎn)家庭甚至有兩輛車。
有了車，就要上保險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)有哪些？

但車險(xiǎn)種類繁多，如交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等……
光聽名字就頭疼，到底該怎么選？
沒有經(jīng)驗(yàn)的車主很容易被保險(xiǎn)推銷員推薦購(gòu)買全險(xiǎn)，這叫全險(xiǎn)有保障。其實(shí)可能只是因?yàn)槿U(xiǎn)價(jià)格高，傭金高。
怎樣才能買到性價(jià)比最高的車險(xiǎn)？
首先，我們要了解車險(xiǎn)的類型。
注意，去年9月車險(xiǎn)綜合改革后，車險(xiǎn)發(fā)生了很大變化，以下內(nèi)容以改革后的車險(xiǎn)為準(zhǔn)。
一、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)
車險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩類。
交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，說白了，是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的一種車險(xiǎn)。
如果你不買強(qiáng)制保險(xiǎn)在路上開車，這是一種違法行為，你不能給你的新車，也不能通過年檢，被交警發(fā)現(xiàn)會(huì)被拘留，罰款。
沒有交強(qiáng)險(xiǎn)就上路的，業(yè)內(nèi)稱之為裸奔。
起初，政府試圖通過設(shè)立一些救助基金來解決這些問題，但隨著汽車數(shù)量的增加和交通事故的急劇增加，救助基金無法解決這些問題。
這時(shí)，政府想到了財(cái)大氣粗的保險(xiǎn)公司，搞了強(qiáng)制保險(xiǎn)，出了事有保險(xiǎn)公司，問題不解決嗎？
于是就有了交強(qiáng)險(xiǎn)。
告訴你一個(gè)小秘密，因?yàn)閺?qiáng)制保險(xiǎn)具有明顯的公益屬性，保險(xiǎn)公司賣強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)際上是一種損失。
但這是政府強(qiáng)制分配給保險(xiǎn)公司的責(zé)任，所以沒有辦法，只能把強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)捆綁在一起銷售，堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)償。

既然有強(qiáng)制保險(xiǎn)，為什么要買商業(yè)保險(xiǎn)呢？
交強(qiáng)險(xiǎn)雖然定價(jià)良心，但有兩個(gè)致命缺點(diǎn)。
首先，強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償對(duì)象是第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，僅限于第三方。
如果你的車壞了，或者你車上的人受傷了，對(duì)不起，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠。
其次，交強(qiáng)險(xiǎn)的保額很低。
在同一保險(xiǎn)事故中，強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)谌截?cái)產(chǎn)損失最多只有2000元，超出部分只能由車主承擔(dān)（如果車主購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)中的第三方責(zé)任保險(xiǎn)，超出部分由商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)）。
如果是人受傷，醫(yī)藥費(fèi)最多賠償1.8萬元，如不幸撞死或撞殘，交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠償18萬死亡傷殘賠償。
0.2 1.8 18、交強(qiáng)險(xiǎn)總保額加起來，也只有可憐的20萬。
但現(xiàn)在在一線城市，如果真的殺了一個(gè)人，一個(gè)人的生命至少是七位數(shù)，甚至要賠償兩三百萬，交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠的。

普通人負(fù)擔(dān)不起這種風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)保險(xiǎn)中有第三方責(zé)任保險(xiǎn)，是對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)的直接補(bǔ)充。強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償金額不足的，由商業(yè)保險(xiǎn)直接賠償。
關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)，記住三個(gè)字：一定要買。
二、商業(yè)保險(xiǎn)分類
說到商業(yè)保險(xiǎn)，情況比較復(fù)雜。
商業(yè)保險(xiǎn)主要包括第三方責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)和車損險(xiǎn)。
商業(yè)險(xiǎn)貓膩多，稍不注意就會(huì)被忽視4S商店或推銷員作弊，多花很多保費(fèi)。
1、第三方責(zé)任險(xiǎn)
這個(gè)建議買了，原因上面已經(jīng)說過了。
三責(zé)險(xiǎn)金額最好不要低于100萬，一線城市買200萬也不算太多。
2、車上人員險(xiǎn)
這司機(jī)和車上人員的保險(xiǎn)，俗稱座位保險(xiǎn)。
相當(dāng)于跟車不跟人的意外險(xiǎn)，不管是誰，只要我們的車發(fā)生意外，都有保障。
說實(shí)話，有點(diǎn)雞肋，因?yàn)樽槐ｋU(xiǎn)保額普遍較低，價(jià)格偏貴，不推薦。
如果你真的擔(dān)心交通事故，你可以單獨(dú)為自己或經(jīng)常開車的家人分配意外保險(xiǎn)。
除了一種情況，你的私家車經(jīng)常跑滴滴。
公交車上不斷有乘客，乘客身份不確定，購(gòu)買座位保險(xiǎn)，可以在發(fā)生嚴(yán)重交通事故時(shí)分擔(dān)自己的賠償責(zé)任。
3、車損險(xiǎn)
相信有車的朋友都會(huì)買。
事故發(fā)生時(shí)，對(duì)方的賠償基本足以支付強(qiáng)制保險(xiǎn)和三項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)，但如果不是對(duì)方的全部責(zé)任，他們的汽車維修費(fèi)用必須自己支付，嚴(yán)重事故，可能修理汽車數(shù)萬輛。

車險(xiǎn)改革前，車險(xiǎn)是坑人的重災(zāi)區(qū)，附加險(xiǎn)很多，比如玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、免賠險(xiǎn)等。
當(dāng)我真正理賠時(shí)，我發(fā)現(xiàn)我沒有購(gòu)買相應(yīng)的附加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。
所以民間常有吐槽:保險(xiǎn)只有兩個(gè)不賠，這個(gè)不賠，那個(gè)不賠，那個(gè)不賠……
有人認(rèn)為車險(xiǎn)水太深，干脆不買，讓駕駛暴露在巨大風(fēng)險(xiǎn)之下。
但去年改革后，車損險(xiǎn)煥然一新！
大部分與車輛損壞相關(guān)的保險(xiǎn)都打包在一起。如果你想一起工作，你必須一起工作。如果你不想一起工作，你不必選擇。！
看到這里，有些朋友可能會(huì)有點(diǎn)困惑，看看下面的表，一目了然——

3、如何買最便宜的？
看到這里，應(yīng)該買什么保險(xiǎn)，不應(yīng)該買什么，相信大家都應(yīng)該有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，那么如何買最便宜的呢？
首先要了解車險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算方法。
如果確定車型、車齡、險(xiǎn)種、保額等基本要素，則車險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格是固定的。
由于汽車保險(xiǎn)是一個(gè)嚴(yán)格監(jiān)管的市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司不允許自己定價(jià)，全部由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定，所有保險(xiǎn)公司都將按照這個(gè)價(jià)格體系實(shí)施。
那為什么我們?cè)诓煌谋ｋU(xiǎn)公司或車險(xiǎn)平臺(tái)上購(gòu)買的車險(xiǎn)價(jià)格會(huì)有所不同呢？
主要原因是折扣力度不同。
現(xiàn)在保險(xiǎn)渠道很多，如個(gè)人銷售渠道、電子銷售渠道、4S店等等。
一般情況下，如果購(gòu)買車險(xiǎn)綜合實(shí)力，TOP3保險(xiǎn)公司（PICC、平安、太平洋），無論你通過什么渠道購(gòu)買，保費(fèi)差別不大，主要是禮品價(jià)值的差異。
比如A渠道送購(gòu)物卡，B渠道送洗車、小保養(yǎng)、噴漆、代駕、機(jī)場(chǎng)停車等，C通道送膜，D渠道加送小家電……
力哥的經(jīng)驗(yàn)是，電銷渠道的折扣往往更大，4S商店相對(duì)較小。
而同一家保險(xiǎn)公司，不同的電子營(yíng)銷渠道給出的促銷方案，也會(huì)有輕微的差異。
如果是其他保險(xiǎn)公司，價(jià)格戰(zhàn)可能會(huì)更明顯，乍一看更劃算。
但力哥建議不要貪這個(gè)便宜，優(yōu)選上面提到的三大車險(xiǎn)公司。
因?yàn)槠嚤ｋU(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)不同，一個(gè)是索賠概率要高得多，另一個(gè)是一旦發(fā)生事故，許多人會(huì)急于成為火鍋上的螞蟻，第一次服務(wù)特別重要，大型保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)覆蓋更密集，道路救援更及時(shí)，索賠服務(wù)更周到。
還有一點(diǎn)需要注意的是，如果連續(xù)一段時(shí)間不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)大打折扣。
相反，如果出險(xiǎn)次數(shù)多，不僅沒有折扣，而且第二年保費(fèi)也會(huì)上漲。
具體來說，連續(xù)三年無商業(yè)賠償，基本保費(fèi)打六折；
連續(xù)兩年無商業(yè)賠償，基本保費(fèi)打七折；
去年沒有商業(yè)賠償，基本保費(fèi)打85折；
新車保險(xiǎn)或去年發(fā)生一次商業(yè)賠償，不打折；
去年發(fā)生兩次商業(yè)賠償，保費(fèi)上漲25%；
去年發(fā)生三次商業(yè)賠償，保費(fèi)上漲50%；
去年發(fā)生4次商業(yè)賠款，保費(fèi)上漲75%；
去年發(fā)生5次以上商業(yè)賠償，商業(yè)保險(xiǎn)翻倍或可能拒保。
怎么樣，還算公平吧？
當(dāng)然，據(jù)世界首富馬詩客說，這種算法仍然不公平。
一年只開幾次車，和每天上路的車有很大的不同。在確定保費(fèi)時(shí)，還應(yīng)考慮駕駛時(shí)間。
如果你在路上多開一分鐘，你應(yīng)該多付一分錢保費(fèi)。如果你全年停在車庫里，你就不應(yīng)該交保費(fèi)。
因此，馬詩客準(zhǔn)備自己做車險(xiǎn)，為特斯拉車主提供更公平合理的車險(xiǎn)服務(wù)。我們拭目以待~
目前，在汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)上，最低保費(fèi)不僅為60%?？紤]到是否存在違規(guī)、渠道成本等因素，連續(xù)三年未脫險(xiǎn)的客戶最低可達(dá)到4.3折。
以上描述都是針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的。強(qiáng)制保險(xiǎn)沒有技巧，也沒有省錢策略。閉上眼睛買就行了。你應(yīng)該付多少？反正有國(guó)家支持~
報(bào)案理賠流程
最后說說理賠流程。
保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)理賠流程是：報(bào)案-定損-修車-理賠。
順！序！千！萬！不！能！亂！