什么叫洗錢？有錢直接花不行嗎？為什么要洗過再能花呢？謝謝你，廚師。我以為這是一種享受？結(jié)果就是勞動。好的，我們走。走吧。為什么要洗錢？它很臟。這里的泥土不是那么不衛(wèi)生，而是贓物。如果是小錢，即使臟了也

什么叫洗錢？有錢直接花不行嗎？為什么要洗過再能花呢？

謝謝你，廚師。我以為這是一種享受？結(jié)果就是勞動。

好的，我們走。走吧。

為什么要洗錢？它很臟。這里的泥土不是那么不衛(wèi)生，而是贓物。

如果是小錢，即使臟了也不用洗。你見過那個小偷洗錢嗎？不，原因是一個比較少，另一個是沒有記錄。

一大筆錢到了銀行就要經(jīng)過銀行，留下不可磨滅的印記。如果是贓款，肯定來源不明，會被沖走。洗錢就是通過各種形式的轉(zhuǎn)移，將贓款轉(zhuǎn)化為合法收入。

不管你怎么洗，它都很臟。

喝涼酒睡涼炕是早晚的病。

什么是洗錢？為什么要洗錢？

把非法收入轉(zhuǎn)化為合法收入，把灰色收入洗白，就是洗錢。

由于灰色收入不受法律保護(hù)，通過某種操作手段洗錢后，屬于法律認(rèn)可和保護(hù)的私人財(cái)產(chǎn)，逃避法律追究。因此，洗錢是一些人通過非法手段賺錢后的洗錢過程。

讓我們來談?wù)勔粋€簡單的洗錢模型。洗錢有回扣，一般5分，金融市場會很高，如果是特別的時候下定決心吃黑，30分和50分都可以成功。首先，我們要有一個好的外殼做，干凈的外殼是最好的，而且收費(fèi)是最高的。養(yǎng)個好殼可不容易。你必須有合法的生意，有良好的自來水，有可觀的收入。為了降低借殼成本，一般把資本主義地區(qū)搞成賭博（資源少，流量大），把大陸地區(qū)搞成科技公司（稅點(diǎn)低，政策多方便）。二是選擇好的洗錢方式，這通常是賠本賺吆喝的項(xiàng)目。洗錢者是這個項(xiàng)目的最大受益者。一般來說，洗錢者也會以科技公司的名義收受。這樣，他在接受稅務(wù)調(diào)查時，就會以技術(shù)門檻為借口，解釋為什么它成為項(xiàng)目中最大的支出項(xiàng)目。老板都說是技術(shù)門檻行業(yè)壁壘投資失敗造成的損失，鑒證方?jīng)]有理由對商業(yè)項(xiàng)目說什么。最簡單的調(diào)查方法是調(diào)查項(xiàng)目投資者的資金來源。要對上市公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查。有限合伙和獨(dú)資都很麻煩。這種套路不僅適用于洗錢，也適用于上市公司資產(chǎn)和國有資產(chǎn)的流失。后者比洗錢更可怕，那就是向人們展示如何行動，所有步驟都是透明的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人裝傻，但他還是忍不住。

大額轉(zhuǎn)賬后被銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查是怎樣的體驗(yàn)？

還是有點(diǎn)震驚

！關(guān)于前年。我計(jì)劃和幾個朋友一起參加XX公司的增資，我會代為持有。

幾個朋友都是家里的礦主，積累的資金上千萬。所有這些錢都先轉(zhuǎn)到大牛的銀行賬戶卡上，然后再轉(zhuǎn)到目標(biāo)公司。

后來，目標(biāo)公司增資未獲批準(zhǔn)，公司大股東擅自將投資資金轉(zhuǎn)給另一家公司，并使用數(shù)月。

經(jīng)過艱難的談判，對方同意賠償利息。所有的本息都會轉(zhuǎn)回大牛的銀行卡上。

就在同一天，大牛帶著利息把朋友的錢都退了。

重要提示：大女孩的銀行卡通常非常安靜。流動的是微薄的工資和消費(fèi)。

突然有一天，我接到一個陌生人的電話。態(tài)度好。他自稱是銀行的反洗錢部門。問我為什么我的賬戶資金進(jìn)出？

大姑娘真的很緊張。也有些無名的憤慨！有一種被監(jiān)視的感覺。

緊張的主要原因是回答不準(zhǔn)確，被銀行和相關(guān)部門誤解，帶來一些不必要的麻煩。

擔(dān)心遇到騙子獲取信息。

放下電話后，撥打銀行客服電話，詢問號碼是哪個部門的?？头儐柡螅麄兩踔粱卮鹫f沒有這個電話號碼的記錄。

我有點(diǎn)慌張。你真的遇到騙子了嗎？騙子怎么知道我的銀行卡里有一大筆錢進(jìn)出？

！放下電話，再撥通反洗錢部門那通電話，竟然多次撥通無人接聽

！再次與客服溝通后，客服提供了分公司的電話號碼。最后得知，該部門新電話登記，尚未納入客服系統(tǒng)。

錯誤警報(bào)。

經(jīng)驗(yàn)：誰也不能保證銀行賬戶沒有大額資金進(jìn)出，關(guān)鍵是要注意保留相關(guān)法律證據(jù)，即使查處，也能充分證明不是反洗錢

！你怎么看？

銀行卡頻繁收款會被認(rèn)定為洗錢嗎？或者有其他風(fēng)險(xiǎn)嗎？

作為一名銀行員工，按照我們的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)，頻繁收款是沒有問題的，但是如果你快進(jìn)快出，就有問題了，不留余額。

核對多個客戶的銀行卡流量后，只要銀行卡有多筆資金連續(xù)幾天快速進(jìn)出，交易對象相對固定或短期內(nèi)固定，交易金額有一定規(guī)律，收支基本一致，賬戶不留痕跡余額，那么我們就確定持卡人涉嫌電信詐騙，只要是“涉嫌”，它將控制非信用卡柜臺交易渠道，如手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬、自助機(jī)具、第三方支付、消費(fèi)、刷卡等，都將被關(guān)閉。他們只能在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)。等待這些顧客的是取消他們的信用卡。從那時起，他們將不被允許持有銀行卡。

中國人民銀行的懲戒機(jī)制是要求商業(yè)銀行在確認(rèn)其違法行為后三年內(nèi)不得為客戶開立新賬戶，五年內(nèi)不得對非柜面渠道進(jìn)行管制。不過，商業(yè)銀行已將此人列為禁入和高風(fēng)險(xiǎn)客戶，即使時間超過中國人民銀行的標(biāo)準(zhǔn)，也會拒絕為其開立新賬戶。

商業(yè)銀行在收到系統(tǒng)的預(yù)警信息后，都有一個審核機(jī)制。雖然客戶頻繁收錢或多次大額支付，但他們也會根據(jù)持卡人的業(yè)務(wù)往來和實(shí)際經(jīng)營情況做出綜合判斷。只有當(dāng)它們符合一些非法特征時，才會受到控制。

只要正常使用信用卡，不參與非法活動，不與非法人員有業(yè)務(wù)關(guān)系，銀行就不會控制賬戶。

自洗錢是什么意思？

自我洗錢是指行為人在實(shí)施上游犯罪后，為使其合法化，對違法所得及其所得進(jìn)行“清洗”的行為。