為什么銀行能和銀聯(lián)合作卻不能和微信支付寶合作呢？謝謝你的邀請！我對這個問題的理解是關于陣營和利益的。繼中國的英文版之后，支付寶和銀聯(lián)都是一家人。中國銀聯(lián)（chillona UnionPay Co.）總

為什么銀行能和銀聯(lián)合作卻不能和微信支付寶合作呢？

謝謝你的邀請

！我對這個問題的理解是關于陣營和利益的。繼中國的英文版之后，支付寶和銀聯(lián)都是一家人。中國銀聯(lián)（chillona UnionPay Co.）總部設在上海。它是由中國人民銀行批準的80多家國內(nèi)金融機構(gòu)共同發(fā)起的股份制金融機構(gòu)，以銀聯(lián)股份有限公司、銀聯(lián)為基礎。銀聯(lián)為銀行提供對接端口，實現(xiàn)跨行交易轉(zhuǎn)賬。因此，銀聯(lián)的成立是為了銀行間的合作。因此，我行與銀聯(lián)的合作是自然的，也是受規(guī)則約束的。然而，微信和支付寶的出現(xiàn)只是為了在網(wǎng)絡中更有效地支付。當然，它們的觸角已經(jīng)延伸到日常生活中。從某些方面來說，它們已經(jīng)取代了銀行卡的功能。不管怎樣，我已經(jīng)很久沒有用銀行卡支付了。但想想微信支付寶之前的銀行卡，這是最好的。在這里，你會發(fā)現(xiàn)銀行卡已經(jīng)開始退居幕后，慢慢被支付寶和微信邊緣化。我們生活中談論最多的支付方式是微信和支付寶。銀行卡只是支付寶和微信的收藏背景。這僅僅是開始]?？梢酝钢?，也可以先用支付寶。從吸收存款的角度來看，支付寶和微信推出了理財功能。他們的利率和收益超過了銀行，已經(jīng)帶走了太多銀行的存款份額，這是銀行的基礎，是銀行的生命線。微信支付寶已成為該行最大的競爭對手。那么你覺得銀行卡會不會愿意這么窮，愿意逐漸侵蝕自己的利益呢？在這種情況下，銀行是否會與支付寶微信等競爭對手密切合作？]當然，我們可以看到，一些銀行前段時間開始與支付寶合作，但這個合作層面只是一個服務層面。

無論如何，作為消費者和吃瓜者，我們只希望他們的競爭越來越激烈，我們會得到更多的實惠。

第三方支付機構(gòu)和銀行、銀聯(lián)之間到底有什么聯(lián)系？

第三方支付機構(gòu)從事貨幣轉(zhuǎn)帳工作，主要有兩個方面：（1）從用戶銀行賬戶轉(zhuǎn)帳資金（2）或反向支付到用戶銀行賬戶，因此第三方支付機構(gòu)以銀行賬戶為核心，銀行為源頭，而第三方支付是渠道。

銀聯(lián)是央行下屬銀行卡網(wǎng)絡建設單位。銀行卡跨行清算系統(tǒng)的運營商需要通過銀聯(lián)網(wǎng)絡通過銀行卡進行跨行轉(zhuǎn)賬/提現(xiàn)和POS刷卡。

直聯(lián)斷開后（第三方支付公司不能直接與銀行系統(tǒng)連接，需要找到一個合格的跨行清算系統(tǒng)來完成資金清算），現(xiàn)在有兩個合格的跨行清算系統(tǒng)，一個是銀聯(lián)，一個是網(wǎng)通，而且網(wǎng)通成立時間不長，所以系統(tǒng)還不夠完善，銀聯(lián)的系統(tǒng)已經(jīng)運行了幾十年，所以很多第三方支付公司通過銀聯(lián)聯(lián)通和銀行系統(tǒng)聯(lián)通，包括微信和支付寶。微信支付寶接入銀聯(lián)主要有兩大變化：]網(wǎng)上交易：微信/支付寶與收單機構(gòu)之間的交易通過銀聯(lián)辦理。清算：資金清算通過中國人民銀行大型系統(tǒng)完成。加入銀聯(lián)前，微信/支付寶通過在多家銀行開戶完成清算。

一個收款碼同時支持支付寶、微信錢包、QQ、百度、京東等，這是怎么做到的？

雖然沒有線下商店實際遇到過這種收款碼，但我猜應該是累計付款的二維碼。移動支付提供商眾多，包括傳統(tǒng)大銀行的手機銀行、支付寶、微信，以及一些中小型的第三方支付品牌，彼此不兼容，給商家和消費者帶來不便。

所謂聚合支付，是指通過技術手段將同一平臺上不同類型的支付接口聚合在一起。無論消費者使用什么樣的移動支付方式，商家都可以通過一個代收碼來解決問題，從而方便用戶，提高效率。

由于聚合支付在解決用戶收單方面優(yōu)勢明顯，不僅有第三方支付公司和“第四方支付”（所謂第四方支付是指沒有支付牌照，依靠第三方支付公司開展聚合支付業(yè)務的企業(yè)）在做，而且就連傳統(tǒng)銀行也開始介入這一領域。

工行可能是銀行業(yè)第一家推出二維碼聚合支付的企業(yè)。去年7月，工行二維碼支付產(chǎn)品推出。上市之初，僅支持工行銀行卡。未來，該產(chǎn)品將逐步支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。在2017年中國移動金融發(fā)展大會上，中國工商銀行宣布，工行二維碼將先后支持微信支付、銀聯(lián)二維碼和主要第三方支付二維碼產(chǎn)品，開展聚合支付和收單業(yè)務。也就是說，工行和微信的二維碼可以相互掃描和交換。如果聚合支付提供商能夠接入支付寶、微信支付、QQ支付、百度錢包、京東錢包，就可以實現(xiàn)不同支付產(chǎn)品的支付代碼。

上述代收碼，以及工行與微信的二維碼支付互通，都是企業(yè)間的合作。今后，隨著相關產(chǎn)品的正式推出，一碼通掃的局面將得到推廣。屆時，只要加入互聯(lián)網(wǎng)的支付企業(yè)，包括銀行和第三方支付企業(yè)，其二維碼就可以實現(xiàn)一碼掃描。即：用戶可以使用任何企業(yè)的app掃描其他企業(yè)的二維碼進行支付，類似于銀聯(lián)標記的ATM機。

總之，一碼掃描對用戶的方便性得到了提高，企業(yè)商戶也更加方便。只需注意，如果用戶使用其他家庭的二維碼支付，可能需要承擔額外的交易費用。它涉及支付機構(gòu)如何轉(zhuǎn)移資金的問題。微信和支付寶是第三方支付機構(gòu)，受央行監(jiān)管。根據(jù)監(jiān)管要求，支付寶和微信需要集中支付押金。支付寶和微信與銀行沒有直接聯(lián)系。他們需要解釋以下場景中通過銀聯(lián)或互聯(lián)網(wǎng)連接的資本流動。轉(zhuǎn)移過程。場景：從銀行卡到支付寶/微信余額，我們通常將銀行卡充值到支付寶/微信余額。比如我們用工商銀行給支付寶充值100元。資金流向為：工商銀行向工行在工行開立的結(jié)算賬戶下?lián)?00元。支付寶的最后一筆款項交給了中國人民銀行。第二個例子，支付2元，剩下的98元，我們現(xiàn)在把98元提取到工商銀行卡上，支付寶從央行的存款支付轉(zhuǎn)到98元到客戶的中國工商銀行。商家用掃碼掃碼

支付寶返回銀聯(lián)消費]銀聯(lián)返回支付結(jié)果

T 1銀聯(lián)通過央行大微系統(tǒng)結(jié)算。

用戶用支付寶、微信支付，錢怎么直接到的商家的銀行卡里的？

微信支付沒有牌照，它使用財付通，也就是說，微信支付只是一個商業(yè)名稱，它是財付通的馬甲！